Θέσεις της ΕΑΔΕ για την Διαμόρφωση Πλαισίου Εμπιστοσύνης των Πολιτών στην Ασφάλιση & Εύρυθμης Λειτουργίας της Ασφαλιστικής Αγοράς

1. Εισαγωγή

Το παρόν έγγραφο αποτυπώνει τις θέσεις της Ένωσης Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών Ελλάδος (ΕΑΔΕ), του μοναδικού θεσμικού φορέα που εκπροσωπεί και τις τρεις βαθμίδες Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης: Ασφαλιστικούς Πράκτορες, Μεσίτες Ασφαλειών και Συντονιστές Ασφαλιστικών Πρακτόρων.

Με αφορμή την αύξηση των ασφαλίστρων των συμβολαίων υγείας και τις εξελίξεις στη διαχείριση των αποζημιώσεων για νοσηλεία, καταθέτουμε τις απόψεις και θέσεις μας, με γνώμονα την προστασία των ασφαλισμένων πολιτών και τη διασφάλιση της εύρυθμης λειτουργίας της ασφαλιστικής αγοράς.

Η ΕΑΔΕ, έχοντας ήδη τοποθετηθεί δημοσίως μέσω δελτίων τύπου και παρεμβάσεων στα ΜΜΕ, κρίνει επιτακτική την υπενθύμιση ή/και γνωστοποίηση των θέσεών της σχετικά, καθώς το ζήτημα αυτό δεν συνιστά νέο ή συγκυριακό φαινόμενο, αλλά πρόβλημα που έχει αναδειχθεί και καταγραφεί από ετών.

2. Σύντομο Ιστορικό

Α. Για την Αύξηση των Ασφαλίστρων Υγείας

· Από τις αρχές του 2025, η Ασφαλιστική Αγορά έχει βρεθεί στο επίκεντρο έντονης δημόσιας συζήτησης εξαιτίας σημαντικών αυξήσεων στα ασφαλιστήρια του Κλάδου Υγείας, που οδήγησαν πολλούς ασφαλισμένους στην ακύρωση ισόβιων συμβολαίων — σε μια ηλικιακή φάση που η ανάγκη για κάλυψη είναι αυξημένη

· Οι Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές, ως ο πρώτος κρίκος της ιδιωτικής ασφάλισης και σε άμεση επαφή με τους ασφαλισμένους, ανέδειξαν το πρόβλημα ήδη από το 2022 και το μετέφεραν στους αρμόδιους φορείς

· Η ΕΑΔΕ, κατέθεσε προτάσεις προς την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος και την Εποπτική Αρχή για την άρση των δυσλειτουργιών που εντάθηκαν μετά την εφαρμογή του άρθρου 268 του ν. 4738/2020

· Ακολούθησε η παρέμβαση του Υπουργείου Ανάπτυξης το οποίο με νομοθετική ρύθμιση (τροπολογία του Υπουργού Ανάπτυξης κ. Τ. Θεοδωρικάκου), ορίζει ανώτατο όριο αύξησης 7% για το 2025, έναντι 15% που σχεδιαζόταν.

· Στην Ένωση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών Ελλάδος (ΕΑΔΕ)

– εκτιμούμε ότι η κατάσταση επιδεινώθηκε την τελευταία διετία λόγω πληθωριστικών πιέσεων, ενώ υποτιμήθηκε ο βαθμός μη ανεκτικότητας των πολιτών απέναντι στο διαρκώς αυξανόμενο κόστος

– επισημαίνουμε πως, παρά την κυβερνητική παρέμβαση, η Ελλάδα παραμένει μεταξύ των πιο ακριβών χωρών στην Ευρώπη σε δαπάνες ιδιωτικής υγείας, γεγονός που καθιστά ανεπαρκή τη συγκράτηση των αυξήσεων μόνο με νομοθετικό περιορισμό

– υπογραμμίζουμε την επιτακτικότητα στην ισότιμη και ενεργή συμμετοχή της ΕΑΔΕ στον διάλογο, με όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη: Ασφαλιστικές Εταιρείες, Ιδιωτικά Θεραπευτήρια, Πολιτεία και λοιπούς φορείς.

Β. Για τις Αποζημιώσεις Νοσηλειών

· Τον Μάιο 2025, εγκύκλιος ασφαλιστικής εταιρείας προκάλεσε σοβαρές αντιδράσεις, καθώς καταργούσε την απευθείας αποζημίωση προς νοσηλευτικά ιδρύματα, μεταφέροντας αρχικά την οικονομική επιβάρυνση στον ασφαλισμένο

· Η αιφνίδια αυτή αλλαγή

o Επιβαρύνει σημαντικά τους ασφαλισμένους και επηρρεάζει ουσιωδώς την ποιότητα και ταχύτητα της εξυπηρέτησής τους – και δη στην ευάλωτη στιγμή της νοσηλείας τους

– Δημιουργεί εύλογη αναστάτωση στους ασφαλισμένους, με ενδεχόμενο αποτέλεσμα την πρόωρη διακοπή ασφαλιστηρίων συμβολαίων, γεγονός που πλήττει την αξιοπιστία των Διαμεσολαβούντων που συνέστησαν τα εν λόγω προϊόντα

– Διακυβεύει την εμπιστοσύνη προς τον θεσμό της Ιδιωτικής Ασφάλισης, την προστασία του οποίου, όλοι στον Κλάδο της Ασφάλισης, οφείλουμε όχι μόνο να προστατεύουμε αλλά και να ενισχύουμε

· Η άμεση αντίδραση της ΕΑΔΕ, των Μελών της, της Επιτροπής Ασφαλιστικών Πρακτόρων του ΕΕΑ, φορέων προστασίας του Καταναλωτή και η αποστολή ερωτημάτων κανονιστικής συμμόρφωσης της Τραπέζης της Ελλάδος προς την Εταιρεία, είχε σαν αποτέλεσμα την παρέμβαση του Υπουργείου Ανάπτυξης το οποίο μέσω του Υπουργού του κου Τ. Θεοδωρικάκου, κάλεσε τη Διοίκηση να τηρήσει τους υφιστάμενους όρους των συμβολαίων και προέτρεψε τους ασφαλισμένους να απευθυνθούν στις αρμόδιες Αρχές

· Αν και ανεστάλη η Εγκύκλιος κατόπιν των ανωτέρω, δεν επιλύεται ουσιαστικά το πρόβλημα, το οποίο παραμένει ανοιχτό και μετέωρο.

3. Συμπεράσματα – Θέσεις ΕΑΔΕ

Και αυτή την φορά, η αναστάτωση της Ασφαλιστικής Αγοράς, οδήγησε, μαζί με την πίεση που προκλήθηκε προς όλες τις κατευθύνσεις, τα ενδιαφερόμενα μέρη του κλάδου αλλά και την Πολιτεία και τον Επόπτη, στην συνειδητοποίηση ότι, παράμετροι όπως η αναγκαιότητα επαναπροσδιορισμού του τρόπου με τον οποίο διαμορφώνεται ο Ενιαίος Δείκτης Υγείας και του πλαισίου τιμολόγησης των ιδιωτικών νοσηλευτηρίων είναι ζητήματα μείζονος σημασίας για την διαμόρφωση εύλογων και βιώσιμων ασφαλίστρων υγείας, και, κατ’ επέκταση, μίας αρχικής ρύθμισης της αγοράς σε μία συνολικότερα υγιέστερη κατεύθυνση.

Η ΕΑΔΕ, με υπευθυνότητα και γνώμονα τη διαφύλαξη της εμπιστοσύνης των πολιτών και την βέλτιστη και κοινής αποδοχής εξεύρεση λύσης, επαναφέρει τις θέσεις – προτάσεις της που συνοψίζονται στα παρακάτω σημεία:

· Συλλογική αντιμετώπιση των προκλήσεων από την Ασφαλιστική αγορά

Οφείλουμε να διατηρήσουμε την ασφαλιστική αγορά ενωμένη στην διαχείριση και αντιμετώπιση των σύγχρονων προκλήσεων μέσα από συζητήσεις και εξεύρεση λύσεων που λειτουργούν με γνώμονα το όφελος όλων των παραγόντων της και βέβαια του πολίτη / καταναλωτή.

Μέριμνα όλων των συμμετεχόντων στην Ασφαλιστική Αγορά, πρέπει να είναι η αποτελεσματική συνεργασία προς όφελος των ασφαλισμένων μας.

· Διαφάνεια στις χρεώσεις των Νοσοκομειακών Ιδρυμάτων

Η έλλειψη σαφούς τιμολόγησης, με την παράλληλη ύπαρξη χρεώσεων που δεν έχουν οριστεί, συχνά οδηγεί σε αύξηση του κόστους των ασφαλιστικών πακέτων, επιβαρύνοντας τόσο τους ασφαλισμένους όσο και τις ασφαλιστικές εταιρείες. Οι αδιαφανείς και, πολλές φορές, αυθαίρετες χρεώσεις από πλευράς των Νοσοκομειακών Ιδρυμάτων, όπως επίσης και η ύπαρξη διαφορετικών τιμοκαταλόγων για την ίδια υπηρεσία, αποτελούν έναν από τους βασικότερους παράγοντες που εκτοξεύουν τα ασφάλιστρα Υγείας, υπονομεύοντας τη δυνατότητα πρόσβασης των πολιτών σε ποιοτικές και οικονομικά προσιτές υπηρεσίες υγείας. Η συνθήκη αυτή δεν μπορεί να συνεχιστεί χωρίς την εφαρμογή μέτρων που θα επιφέρουν μίας μορφής «κανονικότητα» και στην Ασφαλιστική αγορά.

Η εφαρμογή διαφανών πρακτικών, όπως η αναλυτική παρουσίαση των ιατρικών δαπανών και η τυποποίηση των τιμοκαταλόγων, είναι επιτακτική και συμβάλλει ουσιαστικά στην ενίσχυση της εμπιστοσύνης μεταξύ ασθενών, ασφαλιστών και παρόχων υγείας.

· Εφαρμογή των DRGs στις Ιδιωτικές Κλινικές

Η εφαρμογή των Διαγνωστικά Σχετιζόμενων Ομάδων (DRGs) στις ιδιωτικές κλινικές αποτελεί ένα σημαντικό εργαλείο για τον εξορθολογισμό του κόστους και τη διαμόρφωση πιο διαφανών και δίκαιων χρεώσεων στις υπηρεσίες υγείας. Καθώς το σύστημα DRG κατηγοριοποιεί τις ιατρικές πράξεις και νοσηλείες βάσει διαγνωστικών και θεραπευτικών κριτηρίων, επιτρέπει την δημιουργία προβλέψιμων και ελέγξιμων κοστολογικών προτύπων.

· Επανεξέταση του ΦΠΑ 24% στις υπηρεσίες υγείας, που επιβαρύνουν τις αποζημιώσεις

Η επανεξέταση του ΦΠΑ 24% στις υπηρεσίες υγείας αποτελεί κρίσιμο ζήτημα, καθώς η υψηλή αυτή φορολογία αυξάνει το συνολικό κόστος των ιατρικών πράξεων, και, κατ’ επέκταση, επιβαρύνει τις αποζημιώσεις των ασφαλιστικών εταιρειών. Η φορολογική αυτή επιβάρυνση μετακυλίεται στους ασφαλισμένους, οδηγώντας σε υψηλότερα ασφάλιστρα και μειωμένη πρόσβαση σε ιδιωτικές υπηρεσίες υγείας.

· Κατάργηση του 15% στα ασφάλιστρα

Η κατάργηση του φόρου 15% στα ασφάλιστρα υγείας θα μπορούσε να αποτελέσει καθοριστικό παράγοντα στη μείωση του κόστους των ασφαλιστηρίων συμβολαίων και στην ενίσχυση της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας. Ο συγκεκριμένος φόρος επιβαρύνει άμεσα τους ασφαλισμένους, αυξάνοντας το συνολικό ποσό που καταβάλλουν για την κάλυψη της υγειονομικής τους περίθαλψης.

· Σύμπραξη Δημόσιου και Ιδιωτικού Τομέα (ΣΔΙΤ) προς όφελος των ασφαλισμένων

Η σύμπραξη Δημόσιου και Ιδιωτικού Τομέα (ΣΔΙΤ) στον τομέα της υγείας μπορεί να συμβάλει σημαντικά στη βελτίωση της ποιότητας των υπηρεσιών περίθαλψης και στον εξορθολογισμό του κόστους των ασφαλιστηρίων υγείας. Η σωστή εφαρμογή ενός τέτοιου μοντέλου με διαφανείς όρους και δίκαιες χρεώσεις μπορεί να οδηγήσει σε πιο προσιτά και βιώσιμα ασφαλιστήρια συμβόλαια, ενισχύοντας την ασφάλεια και την εμπιστοσύνη των πολιτών προς το σύστημα υγείας.

4. Πρόσκληση σε Διάλογο

Η ΕΑΔΕ απευθύνει κάλεσμα σε θεσμικό και ουσιαστικό διάλογο όλους τους εμπλεκόμενους φορείς, με μόνη ατζέντα τη συνολική επανεξέταση του συστήματος καθορισμού των ασφαλίστρων υγείας.

Στόχος είναι:

· Η διασφάλιση της απρόσκοπτης πρόσβασης των ασφαλισμένων σε ποιοτικές υπηρεσίες και η διατήρησή της

· Η βιωσιμότητα της ιδιωτικής ασφάλισης

· Η αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των πολιτών στον θεσμό της Ασφάλισης

Στην ΕΑΔΕ, αναλαμβάνουμε τις πρωτοβουλίες και οδηγούμε το μέλλον προς μία αγορά διαφανούς, υπεύθυνης και κοινωνικά ωφέλιμης Ιδιωτικής Ασφάλισης.